Kalkulator rat kredytu hipotecznego na kredytuje.my oblicza pełny harmonogram spłat dla rat równych i malejących. Możesz też sprawdzić, ile zaoszczędzisz dzięki regularnym nadpłatom — zarówno w postaci skrócenia okresu kredytowania, jak i zmniejszenia miesięcznego obciążenia.
Rata równa czy malejąca?
Rata równa (annuitetowa) jest stała przez cały okres spłaty — bank tak rozkłada kapitał i odsetki, żebyś co miesiąc płacił tyle samo. To wygodne, bo łatwo zaplanować budżet, ale łącznie zapłacisz więcej odsetek niż przy racie malejącej.
Rata malejąca zaczyna się wyżej — pierwsza rata może być o 20–30% wyższa niż równa — ale z każdym miesiącem maleje. Kapitał spłacany jest równomiernie, a odsetki liczą się od coraz mniejszego salda. W efekcie łączny koszt kredytu jest niższy, choć wymaga wyższej zdolności kredytowej na starcie.
Nadpłata kredytu — kiedy się opłaca?
Każda nadpłata obniża saldo kredytu, od którego naliczane są odsetki. Już nadpłata 10 000 zł przy kredycie 500 000 zł na 30 lat może zaoszczędzić kilkanaście tysięcy złotych odsetek i skrócić spłatę o kilkanaście miesięcy.
Warto sprawdzić umowę: przez pierwsze 3 lata bank może naliczyć prowizję za wcześniejszą spłatę, ale nie wyższą niż 3% nadpłacanej kwoty. Po 3 latach nadpłata jest całkowicie bezpłatna. Nasz kalkulator pokaże Ci dokładne oszczędności dla dowolnej kwoty nadpłaty. Możesz też porównać efekt przez kalkulator refinansowania, jeśli rozważasz przeniesienie kredytu.